条款解读横琴人寿大黄蜂3号Plus

济南白癜风医院 http://m.39.net/pf/a_4324214.html

[条款解读]系列第15篇。

写给想买“大黄蜂少儿重疾险3号Plus”的朋友，买之前带大家看看条款细节。

目录：

--产品简介

--优缺点汇总

--条款解读

一、产品简介扫码产看官方介绍二、优缺点汇总

优点

1、等待期内发生轻症、中症，合同不终止，仅轻症或中症不再赔付。

2、保终身版的前20年，保30年版的前10年，首次罹患重疾，可多赔50%基本保额。

3、少儿特定重疾，可额外赔1次%保额。

4、可选重疾多次赔付责任，最多赔3次。

5、癌症单独分组，其他高发重疾分组较分散，有利于被保险人“享受”重疾多次赔付。

6、“初次发生”的定义简单（无症状要求），解除消费者顾虑。PS：有症状要求的产品，其实也没事。

7、高发轻症之一的“轻微脑中风后遗症”，升级为中症，赔付比例更高。

8、高发轻症之一的“较小面积III度烧伤”，拓展至中症（10%按轻症赔，15%按中症赔，20%按重疾赔），保障更全面。

9、高发轻症之一的“视力严重受损”，理赔门槛宽松于大多数产品。

10、20种少儿特定重疾覆盖全面，涵盖白血病等少儿高发重疾。

11、纯消费型重疾险，最长可30年缴费，费率优势明显。保终身或保30年灵活可选，照顾预算不同的消费者。

12、“忠诚客户权益”。保30年版，若无理赔，满期后60天内可“免健康告知、免等待期”形式投保横琴人寿其他长期重疾险。

13、确诊新冠肺炎，临床分型为普通型的可按轻症赔；临床分型为重型或危重型的可按重疾赔。

缺点

1、等待期天。好的是90天。2、少儿特定疾病责任有年龄限制，限20岁的保单周年日之前。有的产品没年龄限制。3、没有保单贷款等现金价值权益，仅有退保的权益。4、部分轻症隐性分组。有的产品不隐性分组。5、重疾多次赔付的间隔期较长1年，好的产品间隔期天。三、条款解读“大黄蜂3号Plus”可选保障终身或保障30年。本文解读保障终身版。若嫌文章内条款截图字太小扫码获取PDF电子档

·

阅读指引

产品官方名字——“横琴好孩子少儿终身重大疾病保险”。横琴人寿年号产品。注意绿框部分，后文重点讲。

1、您与我们的合同

解读：以上内容注意两点——1、投保年龄最低为出生满28日，最大为17周岁。2、犹豫期15天，犹豫期内退保可以退还全部保费。

2、我们提供的保障

解读：1、基本保额在投保时选好，后期也可变更。2、保险期间为终身。解读：1、保险责任有基本部分和可选部分，买时选好，在保单上载明。2、等待期天，属于长的，短的是90天。短的好。3、等待期内，若非意外原因导致了重疾或少儿特定疾病，则退保费，合同终止。4、等待期内，若非意外原因导致了轻症、中症，不赔，轻症或中症责任终止，轻症豁免保费或中症豁免保费责任也终止，合同继续有效。5、意外伤害导致的轻症、中症、重疾、少儿特定疾病，无等待期限制。解读：保险责任的基本部分，我们逐一梳理——1、若购买后的前20年首次发生重疾，赔%基本保额；若20年后首次发生重疾，赔%基本保额。20年整的那一天，算后20年。2、若没选保险责任的可选部分，首次重疾理赔后合同终止；若选了可选部分，合同不终止，但轻症、中症责任失效，仅剩少儿特定疾病责任和第二、三次重疾责任。3、在年满20周岁的保单周年日之前，若发生少儿特定疾病，除了按照重疾赔一次之外，还要再按少儿特定疾病赔%基本保额。少儿特定疾病只赔1次。PS：（假设年6月1日过20周岁生日，保险是若干年前的12月1日买的，那么就保障到年的11月30日24时。刚过完生日就买，比较吃亏；刚买完就过生日比较占便宜。）4、中症最多赔2次，按先后分别赔基本保额的50%、60%；同时发生两个中症，只赔1个；同时发生轻症+中症，只赔中症；同时发生中症+重疾，只赔重疾。5、轻症最多赔3次，按先后分别赔基本保额的30%、35%、40%；同时发生两个轻症，只赔1个；同时发生轻症+中症，只赔中症；同时发生轻症+重疾，只赔重疾。6、赔过轻症或中症后，后续保费就都不用交了。解读：保险责任的可选部分——1、第二次、第三次重疾责任，间隔期1年，每次赔%基本保额，重疾病种分6组，每组赔1次。同时发生两个重疾，只赔1个。2、首次赔过重疾后，保费就不用交了。解读：1、请务必仔细阅读责任免除的内容！2、可以这么理解，“自己作孽、国家作孽”，保险公司不赔保额，不退保费，只能退现金价值。

3、如何领取保险金

解读：1、这款产品没有身故责任，所以也就不需要指定身故保险金受益人。2、重疾、中症、轻症、少儿特定疾病的保险金受益人是被保险人。也就是说保险金只会打到被保险人（或其监护人）银行卡上。受益人或者委托其他人可以申请以上保险金。3、没有特殊情况，一定要在10日内报案。4、请注意这句话，“保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。”如果真要是按遗产来领这笔钱，需要的相关手续会比较多。到时候千万别认为保险公司刁难人，它必须按法律来办事。5、条款里对理赔时效的表述，几乎所有公司的重疾险合同都是这几个数字：“5日内作出核定，复杂的30日内作出核定，10日内履行保险金给付义务。”（也有个别公司3日内核定，或者10日内核定）PS：若营销人员吹嘘自己家理赔快，暗示别人家理赔慢，是不厚道的。因为大家合同里写的都一样，再快能快到哪去呢？6、如果保险公司不赔，核定完3日内要说明理由。也就是说，不理赔的举证责任在保险公司，如果保险公司不能举证，还是要赔的。这点很重要！PS：如果出险拿不准，就直接申请理赔，反正保险公司不赔要说明理由。在任何纠纷中，举证的人几乎都是吃亏的人，这是对消费者的保护。

4、如何支付保险费

解读：1、缴费方式、缴费期投保时选好，并会载明在保单上。2、到期不缴费，有60天宽限期，这期间出险，是理赔的。如果60天后仍没缴费，保险合同效力中止。

5、现金价值权益

解读：现金价值——就是退保时能退的钱。现金价值，每天都是不一样的。保单年度末那一天的现金价值会写在保单上，供参考。其他日子的现金价值需要联系保险公司询问。

6、合同效力的中止和恢复

解读：1、合同中止期间，是不承担保险责任的。2、合同中止2年内可以申请复效，不过主动权在保险公司手里，通常会进行严格的健康、财务核查。3、若两年后还没恢复，保险公司可以解除合同。

7、如何解除保险合同

解读：前文说过，犹豫期内退保可退还保费；这里讲的是，犹豫期后，若退保，只能退还现金价值。保单初期若干年，现金价值会比保费少很多，所以说犹豫期后解除合同，会遭受一定损失。

8、其他需要