条款解读慧馨安20少儿重疾险

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[条款解读]系列第13篇。写给想买“慧馨安2.0”（又名“晴天保保”）的朋友，买之前带大家看看条款细节。目录：--产品介绍--优缺点汇总--条款解读一、产品介绍请海报右下角扫码查看官方宣传二、优缺点汇总

优点

1、重疾保险金额会增长，最高为基本保额的1.75倍。2、等待期内发生轻症、中症，合同不终止，且轻症、中症责任也不终止，仅发生的那项轻症或中症不再赔付。3、少儿特定疾病可以额外赔1倍基本保额，且没有年龄限制。4、轻症、中症、重疾触发部分免责条款时，虽然不赔，但是合同不终止，保障仍在。（大部分产品都是合同终止）5、“医院”医院。（大多数重疾险要求医院医院）6、有忠诚客户权益。若投保时，选择保障30年，合同到期后，可以免等待期、免健康告知的形式，购买新的成人重疾险。7、高发轻症之一的“视力严重受损”，理赔门槛宽松于大多数产品。8、高发轻症之一的“慢性肾功能衰竭”，理赔门槛宽松于大多数产品。且升级为中症，赔的更多。

缺点

1、等待期天。（好的产品是90天）2、轻症里缺少微创冠状动脉搭桥术。3、部分轻症隐性分组。（有的产品不隐性分组）4、高发轻症之一的“轻微脑中风后遗症”，没有升级为中症。（大多数产品都是中症）5、身故保险金的理赔，还需要户籍注销证明。（很多新产品已不需要）三、条款解读若嫌文章内条款截图字太小扫码获取PDF电子档

一、基本条款

解读：以上内容可知1、产品官方名字为“瑞泰完美童年重大疾病保险”，由瑞泰人寿保险有限公司负责承保。2、被保险人的年龄最低为出生满30日，最大为17周岁。投保人的年龄要求大于等于18周岁。解读：1、合同生效日会写在保单上，保险期间在投保时选好（比如保20年或者保30年），也会写在保单上。2、犹豫期20天，犹豫期内退保可以退还全部保费，但会扣除工本费。

二、保险费条款

解读：1、交费方式、交费期在投保时选好，会载明在保单上。2、到期若不缴费，有60天宽限期，这期间出险，是会理赔的。但如果60天后仍没缴费，保险合同效力中止。

三、保障条款

解读：基本保险金额在投保时选好，会载明在保单上。PS：此产品比较特殊，基本保额的概念，请大家留心。解读：1、被保险人身故，赔已交保费，然后合同终止。2、本产品等待期为日，意外原因导致的保险事故，无等待期限制。3、等待期内，发生重疾，赔已交保费，合同终止。4、等待期后，发生重疾，赔确诊时的“重疾保险金额”，这个金额，在前2年是基本保额，以后每两年增加15%，一直到“重疾保险金额”变为基本保额的%为止。解读：1、等待期内发生中症，不赔，但中症责任继续有效。2、等待期后发生中症，赔基本保额的50%，同时中症责任终止，即保险期间内，中症只赔1次。3、若同时发生中症和重疾，按重疾赔，不再赔中症。4、等待期内发生轻症，不赔，但轻症责任继续有效。5、等待期后发生轻症，赔基本保额的30%，此项轻症不再赔付，保险期间内，轻症最多赔3次。6、同时发生两个轻症，只赔1个；同时发生轻症和重疾，按重疾赔，不再赔轻症；同时发生轻症和中症，按中症赔，不再赔轻症。解读：1、等待期后发生特定疾病，除了按重疾赔付重疾保险金外，还会额外赔付基本保额的%，然后合同终止。2、等待期后发生中症或轻症，之后的保费就被豁免了，视同已交。解读：请务必仔细阅读责任免除的内容！此产品和大多数产品的免责规则不太一样。1、免责条款约定的几种情况，导致被保险人身故的，保险公司不赔保额，不退保费，只能退现金价值。有的情况退给投保人，有的时候退给被保险人。2、免责条款约定的几种情况，导致被保险人重疾、轻症、中症或特定疾病的，不赔，但合同继续有效。以后万一又发生轻、中、重疾，还是会赔的。解读：1、通过以上条款语句，能得出结论——指定受益人很重要。这源自《保险法》第42条，没有身故受益人的话，身故保险金算被保险人的遗产。如果算被保险人的遗产，被保险人生前的债务和死后的遗产税都可能涉及这笔保险金。2、重疾、轻症、中症、特定疾病保险金的受益人都是被保险人，即这些钱只会打到被保险人（或其监护人）的账户里。解读：这里讲的就是报案。没有特殊情况的话，一定要在10日内报案。给保险公司打个电话就算报案了，打完电话，一般会收到一条短信或者邮件，按照上面列明的东西准备即可（医院病历，理赔申请书模板等），准备好后寄给保险公司。PS：报案还有很多种途径，比如官方